京东联合中信推信用卡 欲打造一个高频流量入口 柯得莉夏萍

　　这张联名信用卡为全白设计，被称为“小白卡”。在信用卡的背面，增加了一个二维码，用户扫描进入后可选择各类优惠信息和服务。

　　京东金融方面介绍，该卡将以泛90后为主要发行对象，最大特色是“帮用户赚钱”，可以在不同时段领取“白吃白喝白赚”的产品。同时，还可以实现超长免息消费体验。

　　这个延长免息期是个亮点，网络信用卡和传统信用卡叠加使用，可以将还款的免息期大大延长。

　　目前，京东白条最长免息期是30天，中信信用卡的免息期最长可达50天。“京东白条”是可以使用信用卡来偿还，这意味着只要算好时间，就可以最多享受最长达80天的免息期。

　　在用户权益方面的设计也比较有意思。京东金融消费金融事业部总经理许凌介绍，传统的信用卡办完之后，权益就锁定了。也就是说，打折、优惠等权益就不能变了，用户能享受到的权益也仅限于规定之内。

　　而小白卡的特色在于卡上的那个二维码，用户扫描这个二维码，每天呈现出来的优惠活动都是不同的，“今天可能是一个红包，明天可能是社交活动，这是一个集聚想象空间入口。这个入口会不断创新产生权益的更新，甚至可以实现权益定制。”他认为，这个二维码是这张卡上最神奇的、最具想象空间的地方。

　　京东为何要做实体信用卡？

　　白条做得好好的，为何要做一张“传统”的信用卡呢？许凌透露，去年在京东白条推出后，一直遭受其是“虚拟信用卡”的质疑，于是索性决定发实体卡。同时，他认为传统信用卡提供的服务和优惠并不适合90后用户，比如航班积分、五星级酒店等优惠、以及加油卡赠送等。

　　不过，理由当然不会这么简单。许凌介绍，目前在中国的信用卡市场，有5亿张信用卡，但是持卡人不到两个亿，在整个人口结构占比30%都不到，而在西方占比要达到60%，这意味着传统的信用卡有很大的增长空间。同时，信用卡的使用频次其实是非常低的。

　　他认为，“我们要让信用卡成为一个放不下的高频应用，给信用卡注入社交、分享、个性等互联网元素以及更多年轻用户喜欢的内容，让用户时刻惦记着拿起这张放不下的信用卡。自此以后，信用卡不再只是静态的支付工具，而变成动态的流量入口。”

　　在这张白条联名卡在运营过程中，京东金融扮演什么节色？许凌介绍，双方在风控、征信、大数据等方面全面合作，在产品体系、风控体系、用户体系等层面开放，实现资源共享与优势互补。他介绍，京东金融将开放其两年多来致力打造的大数据生态。这个大数据生态由四大体系组成，分别是风险控制模型体系、量化运营模型体系、用户洞察模型体系、大数据征信体系。

　　如何做审批和风控呢？许凌表示，在风控方面，有很多信用良好的用户，即使不能达到信用卡的申请条件，但可能他在京东积累了很多的购物和消费数据，所以可以通过审批模型，拿到小白卡。对于风险高的客户，只要京东与中信双方黑名单没撞上，也有可能获得这张小白卡。